2021初级银行从业资格证《初级个人理财》历年真题02-26

1、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任(　　)。 （单选题）

A. 完全由商业银行承担

B. 由商业银行承担，客户承担连带责任

C. 完全由客户承担

D. 由客户承担，商业银行承担连带责任

试题答案：A

2、

王先生在第一年初向某投资项目投入20万元，第二年初再追加投资20万元，该投资项目的收益率为15%，那么，在第二年末王先生共回收的金额为（  ）万元。（答案取近似数值）

A. 49.45

B. 43.82

C. .47.62

D. 45.88

试题答案：A

3、 后续跟踪服务的必要性()。 （多选题）

A. 首先，理财规划服务是个过程，不是一次性完成的

B. 其次，客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师

C. 再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变

D. 从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户

E. 业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍，对服务非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户

试题答案：A,B,C,D,E

4、 下列关于同业拆借的表述，正确的有()。 （多选题）

A. 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

B. 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

C. 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

D. 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

E. 同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺

试题答案：B,D,E

5、

艺术品投资的风险主要体现在（  ）。

A. 流通性差

B. 收益率低

C. 保管难

D. 鉴别难度较大

E. 价格波动较大

试题答案：A,C,E